孩子是每个家庭的未来和希望。子女教育金没有时间和费用弹性，对每个家庭来说，都应该提早规划，并且要配合保险规划进行。因为一旦家长出现风险事故，孩子的教育金的来源将可能被迫中断，只有保险才能更科学、更合理、成本更低廉的解决这个问题。

　　通过购买少儿教育保险保障孩子的教育基金。购买少儿教育保险能帮助父母强制性、有计划积累子女教育金，保证在孩子接受高等教育时，有充足的教育费用。同时这种保险通常都有投保人全残豁免保费，保险继续有效的功能，可以真正保证当投保人发生风险时，孩子的教育金不受影响。张月应以自己为投保人，女儿为被保险人，年缴2万元，交至孩子18岁，期间如投保人有意外可享受豁免保费。孩子在18周岁、22周岁、25周岁分别可领取基本保额的30%、30%、40%等。各家保险公司可能会略有不同。

　　早日开始基金定投，培养投资积累习惯。建议张月每月至少拿出1000~2000元的资金以定投方式投资于股票型或指数型基金以及黄金定投。定额定投可适当分散投资风险，摊低投资成本，既保证了收益，又能腾出时间专心料理丈夫，积少成多，轻松积累女儿未来学费。例如每月定投1000元，按年收益8%来算，13年后，女儿18周岁可以积累27万元左右。

　　以信托的方式，为女儿未来提供生活支出。张月可将其合法拥有的财产委托自己信任的信托投资公司，按照自己的意愿管理财产，在特定的时间提供给女儿。

　　为孩子购买足额的重大疾病等健康保险。现代社会导致儿童患重大疾病的风险越来越高，因为孩子的健康保障同样不容忽视。以张月的家庭条件，至少应为孩子投保50万~100万保额的重大疾病保险。这一方面可以真正化解如白血病等疾病来临时需要的费用，另一方面也体现出一位母亲对孩子健康的科学的疼爱。

　　筹划自己未来的养老基金

　　每个人都期待在退休生活后尽情享受有钱有闲的生活。因此，应该尽早选择适当的方式，以补充社会基本养老保险的不足。张月在当时的情况下更要储备幸福养老的现金来源，避免将来为女儿增添负担，以做到尽享尊严，幸福到老。

　　一是采取基金定投方式，品种以指数型基金为宜，每月定投1000元左右，按年收益8%来算，25年后，张月55岁可累积95万元左右。二是购买养老年金保险的方式进行投入，到退休后，每月可领取一定的生活费。

　　以张月为例，她可选恒安标准幸福到老年金保险（分红型）产品，初始保额20万元的方案，即年交保费28678元，缴存15年，共投入43.017万元，55岁开始领。则每年领取的养老年金为有效保额（初始保额+红利保额）的10%，每年持续增长，一直可领到99岁。

　　理财规划总结

　　在对张月的理财规划中，通过建立保险配置，教育金计划，养老金的措施，公司职业经理人的聘用等系列安排，有效规避了可能的意外给家庭带来的风险。建议张月在家庭的特殊关键时刻，为自己、为家庭，培养积极阳光的生活心态，勇于面对困难，相信曙光就在前方。未来倘若丈夫无法医治而撒手人间，生活还需要重新规划。

　　该理财规划是建立在当前的经济形势基础上，针对张月提供的情况进行的分析，建议张女士每半年定期咨询理财师，对理财规划进行后续的跟踪和动态调整。（文章来源：和讯网）