业内提醒

　　困此，在多家保险公同时投保单一的医疗费用型保险，并无必要；应该把钱用在刀刃上，比如选择搭配其它的津贴型医疗保险或者重大疾病保险，获取最周全的保障。

　　4、儿童死亡保额有限制

　　虽然生命无价，但有一个群体的死亡保障总额保险界是有限制的，就是少儿。

　　由于少儿属于弱势群体，为了防范道德风险也就是为了防止父母为获得高额保险金而导致儿童的死亡，所以世界各国对以儿童死亡为给付要件的保险保障额都有所限制。我国保险法规定每一个孩子的最高死亡赔付是5万元（上海、广州、北京和深圳四地为10万元），也就是说家长给孩子买人寿保险时，孩子死亡给付的累加保障额不得超过10万元，超过部分也是无效的，只是徒增保险费支出而已。

　　名词解释：超额投保

　　超额投保是指投保人和保险公司订立合同时，合同约定的保险金额超过保险标的的实际价值。依据损失补偿原则，此种投保方式，被保险人索赔时充其量获得等同于保险标的实际价值的保险金额，显然白白地多缴保费。

　　哪些险种可以多买？

　　津贴型保险和重疾险无限额

　　津贴型保险，又称补贴型保险或者定额给付型保险，与实际医疗费用无关，理赔时无须提供发票。无论你在治疗中花多少钱，得了什么病，保险公司都会按照合同规定的补贴标准进行赔付。

　　比如您买的是100元一天的住院补贴附加保险，那么住院期间就是每天拿100元的补贴；如果在三家保险公司都买了这种保险，那么住院后共可以得到300元的津贴。不论治病花多少钱，也不管在社会基本医疗保险账户中报销了多少费用，当然也不考虑误工损失费严重与否等其它因素。

　　除了津贴型保险可以买多份而无限制以外，人寿保险中的重大疾病险也不存在重复保险问题，保险金额是不封顶的，只要你愿意多付保险费，就可以买到更高额度的保险。

　　小贴士：重复投保理赔方式

　　如果在不知情的情况下重复购买了保险，保险公司会如何进行理赔呢？下面是重复购买费用型医疗保险的理赔方式，仅供参考。

　　一、同时拥有社会医疗保险，根据社会保险优先于商业保险的原则，应该由社会医疗保险支付后，保险公司对剩余部分医疗费进行理赔。

　　二、对于第三者责任，如交通事故、他人伤害等情况，根据《民法通则》的规定，应该由第三者支付医疗费用，剩余部分由受害人的医疗费（如交通事故判定书中确定受害人承担30％责任），按照保险条款进行理赔。

　　三、对于用人单位支付医疗费用的，个人投保时视同为社会保险。对于用人单位团体投保的，可以由保险公司给予理赔。

　　四、如在其他保险公司同时投保医疗费用保险时，被保险人应出具在其他公司的保险资料，原则上按照保险金额进行比例分摊，承担保险责任。如在其他公司已经理赔者，申请时需要提供医疗费用的原始发票或复印件（需由保存原始发票的保险公司出具相关证明和支付医疗费的数目）。当然也可以在另一家保险公司先行理赔，根据被保险人声明，向其他公司提供相应证明、医疗费用发票或复印件，并且注明理赔金额。即使这家保险公司不予赔付，也照样注明。

　　五、如在保险公司其他系列同时投保医疗费用保险时，原则上参照第四条执行。但也可以根据客户需求，在任何一个系列先予理赔。