国进入老龄化社会步伐正在加快。对百姓而言，如何完善自己的养老规划，商业保险在其中又该扮演怎样的角色，是每个人应该提前思考的问题；对保险公司而言，面对中国如此巨大的养老保险市场，如何推出差异化的产品与服务、如何与社会的养老政策紧密结合也是一个重大课题。投资型保险近期黯然退居二线，使得市面上传统类的保险产品显得有些乏善可陈。
年金保险是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则地、定期地向被保险人给付保险金的保险，也就是以“被保险人的生存”为给付条件的人寿保险。年金保险具有生存保险的特点，只要被保险人生存，被保险人通过年金保险，都能在一定时期内定期领取一笔保险金，获得因长寿所致的收入损失保障，达到年金保险养老的目的。
年金保险本质类似，都是定期返还的分红型产品。但侧重点各有不同，有些专门从投保人的养老需求出发，提供终身持久、保证的、稳定的养老金；有的则关注年轻父母给孩子购买年金险的需求，以成长教育金作为卖点。不管产品宣传的侧重点如何，年金保险的“附加值”越来越高确是不争的事实。
个人通过年金保险来理财，说穿了就是投保人把定额资金以保费的形式交给保险公司打理，经过一定时间的投资，享受几部分的收益。
以友邦的一款年金保险计划为例，这几部分收益就是生存金、满期给付金、不定额的分红以及保险金，投保人一方面能有确定的保证利益，即较高的保证利率实现每年的现金返还，返还总额度通常可以是所缴保费的2-3倍，具体倍数视保险公司投资经营状况而定。
由于一般产品投保期限比较长，投资期限相应延长，熨平了市场波动可能造成的投资损失。针对市场上对于年金保险投资渠道的疑问，专家表示，因为是中长期投资，到合同终止有十几年，甚至是几十年时间，所以并没有所谓专门的年金保险投资项目，而是根据保险公司整体的中长期投资收益来决定。而对于一些期限较短的、有分红性质的保险产品而言，由于在短期内投资市场变数较大，因此红利是不能保证的。此外，保险公司一般每年会有几次根据当时的银行利率来调整和重新宣布利率。
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