假如你已经年届五旬，行将退休，子女们也不在身边，房屋贷款也基本上已经还清，更重要的是，你将会领到一大笔退休金。还有你的另一半，收入基本上也跟你不相上下，你会不会考虑购买人寿保险呢？
你肯定会想：我身体健康，至少还会有20到30年寿命，暂时还没有考虑这些。更何况现在经济形势又不好，何必拿钱去缴纳什么保险费？
连即将退休的老年人都如此考虑，那就更不用说年轻人了。
这样的思路就错了！正是因为当前的经济环境不够好，所以更加需要存储一笔保费，以度过这个经济的寒冬。
房地产价格崩塌，股市崩盘，职场人士尤其是那些临退休的人们，更是如坐针毡。一方面，房屋持续贬值，而贷款却变得更加困难；另一方面，退休金账户缩水严重。因此，许多人都希望推迟退休计划，继续在公司里多干几年，直到完全没有经济压力为止。这听上去的确很残酷，但这就是现实——目前许多美国公司举步维艰，许多甚至公司员工的退休金或者养老金都无力支付。
已经买了人寿保险的美国民众可谓“各有酸甜苦辣”。有一些人因为之前买了定期寿险，现在他就会处于一种进退维谷的困境——如果他继续出保费的话，那么一大笔保费是个问题；如果放弃参保，之前所覆盖的一些福利又会丧失；同样地，如果一些人购买了终身寿险，高额的保费也依旧是一个难题。而之前投保累计的现金价值可能是一种诱惑，因为将这笔现金取出，他就拥有一笔可观的可支配现金，但同时如果不从长远打算，他依然会陷入财务的困境。
定期寿险和终身寿险是目前美国市场上最普遍的，那么如何正确投保呢？
定期寿险低价灵活
在美国，有成千上万的普通民众在年轻的时候选择过购买定期人寿保险，一般都是在20年前。那时候，低价、灵活是其最大的优点。他们当年的预期是通胀和低利率。现在的情况跟他们预料的相似，但是他们没有料到会发生如此严重的经济衰退。现在这些人的处境很尴尬，如果现在选择退保，那么他们需要面临的则是退休金和养老金的严重减少。如果不退保，未来的形势又难以预料，怎么办呢？
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