家住维斯康辛州的汤姆?艾伦伯格，曾经在他22岁的时候购买了一份终身人寿保险。现在，他已经57岁了，临近退休。根据他的经验他认为：“比起存银行，当然要保险很多，因为这笔钱能让你抵御住外界的任何诱惑。”
终身寿险一般要支付给担保方一笔自付费用，保费一般根据投保人的年龄、健康状况等因素决定。如果投保人选择的这家保险公司的投资收益不错，另外还能很好地做到成本控制的话，那么每年投保人都会获得一笔不错的分红。投保人当然也可以用这笔分红再投保，以增加去世之后的抚恤金。不过普通的保险公司一般不会承诺一定会分红，投保人也不是以股东的身份存在的。如果你投保的是一家综合性的共同保险公司（同时经营共同基金），那么投保人可以要求以股东的身份存在，并享有分红的权利。
一般来说，一种终身寿险有两种提取现金的方式——回撤和政策性贷款。这两种提取现金的方式，都会影响到投保人的死亡抚恤金，但一般不会丧失保险所覆盖的其他福利。
艾伦伯格就使用了终身寿险的“政策性贷款”，因为在年轻时，他需要各种开支，比如买房。他向保险公司申请过数笔贷款，但很快他都把这些贷款还清了，因此他的死亡抚恤金是不会被减少的。不仅如此，他近几年甚至还增加了投保费。
现在，艾伦伯格的三个女儿也相继成人，分别已经有19、21和24岁，艾伦伯格本人也已经从著名的埃森哲咨询公司退休。随着这对夫妇年龄的增加，他们投保的功能逐渐从保护家庭子女的成长，转移到老两口的养老上面来。他和他的妻子戴安，都已经退休。“现在，我们的保险已经成为一种安全稳定的投资方式，”艾伦伯格说，“我不在乎是否有最高的回报，我只是要求，即使发生严重的经济衰退，我也只要求我的资金是安全的。毕竟在这次冲击中，比我们更惨的人要多很多。”
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