值得关注的是，对于采用格式条款订立保险合同的，征求意见稿要求保险公司及其保险销售人员销售保险

　　产品时必须向客户提供投保单和格式条款，还应向客户出示的有关保险产品的材料：销售人身保险新型产品的，应当向客户出示保险公司统一制作的产品说明书；向个人销售新型产品的，还应当出示保险公司统一制作的投保提示书；通过个人代理、银行代理渠道销售个人长期人身保险产品的，应当以书面形式向客户出示保险公司统一制作的投保提示书；通过电话、互联网销售个人长期人身保险产品的，应当通过有效方式向客户出示投保提示书。

　　在寿险业，最主要的销售渠道就是银保合作，如何规范银保合作成为监管机构一项重要任务。中国银监会2010年11月发布的《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》要求商业银行不能允许保险公司人员派驻商业银行网点，每家银行原则上只能和不超过3家保险公司进行银保合作。保监会和银监会两大机构加强监管合作，在2011年3月13日联合发布《商业银行代理保险业务监管指引》要求保险公司和商业银行建立重大事件联合应急处理机制，应对商业银行代理保险业务中出现的群访群诉、群体性退保等事件，同时在客户投诉、退保等事件发生的第一时间积极处理，实行首问负责制度，不得相互推诿。

　　销售误导的“魔法”

　　听取保险销售人员的介绍，以为自己买了一份五年周期的理财产品，不料想要终止投资才发现，原来是一款分红保险，不仅收益率未达到自己预期，而且提前退保连本金都会蒙受损失——近日，一位市民向记者投诉保险公司的销售误导行为，希望得到帮助。

　　从去年以来，记者接到了多起涉及保险公司销售误导的投诉。整治寿险销售误导是保监会去年的工作任务重点之一，监管机构也施加重压力促行业顽疾解决，虽然保险公司不停处理投诉以平息客户不满，但根治销售误导依然任重道远。

　　尽管监管机构有如此大的监管力度，保监会甚至在2013年1月公布了《保险销售从业人员监管办法》，对保

　　险销售从业人员的从业资格、执业管理、保险机构的管理责任等多个方面进行了规定。但是“道高一尺魔高一丈”，保险业务员在银行网点进行销售误导的行为仍然屡禁不止。

　　从寿险角度来看，当前寿险还是销售主导行业，而在寿险的营销体制下，营销管理粗放，保险销售人员与保险公司之间的关系松散，薪酬体制普遍都是短期利益导向。保险销售人员在销售过程中就很容易出现误导，再从销售队伍素质看，水平参差不齐。寿险的销售人员队伍是非常不稳定的，保险购买者发现被误导后很可能就找不到当事的保险销售人员，出现问题时维权举证难，往往无法提供被误导销售的证据，导致退保纠纷频发。