按需投保不必在意表面文章
既然婚姻险不保婚姻，家庭还有必要购买保险吗？答案当然是肯定的，与其挖空心思相互提防，既伤害夫妻感情，又无法起到保障作用，不如尽早完善家庭保险规划，用保险为爱家筑牢防火墙，婚姻生活方能幸福美满。
对于初创期的两口之家，一定会充满对未来美好生活的憧憬，此时保险计划也应及早着手。一般来说，夫妻双方的收入一般还不够丰厚，家庭财务尚处在打基础的阶段，在保险消费方面应该量入为出，意外、重疾险不可少。意外保险一般涵盖普通意外、交通意外等，保障期限一年，每年保费只不过二三百元。疾病保障则可选择重大疾病保险和住院医疗保险。若工作单位办有医疗保险，那疾病保障金可作为基本医疗的有力补充。同时，在经济状况允许的条件下，养老险也有必要跟进，购买商业养老保险所获得的补充养老金占未来所有养老费用的25%至40%为宜，过多增加经济负担并不可取。
对于三口之家的家庭保险理财来说，在投保时不仅要考虑到孩子的未来，还需要进一步完善夫妻双方的保险规划。对于一个三口之家来说，一般是先大人再孩子，因为大人就是孩子最安全的保障。男性多半是家庭经济支柱，一旦发生疾病、意外等风险，对于家庭经济会造成毁灭性打击。所以，身为人夫的男士更应该为自己买保险，这样既是对经济收入的保障，也是对家庭责任的体现。而由于女性癌症的发病率高，所以，妻子的重大疾病保险可以上高一点额度，以消费型为主，保险额度在30万以上。
夫妻双方做足保障后，可以考虑为孩子购买重大疾病保险和意外医疗保险，费用不多，可以购买充足。其后可以考虑为孩子购买教育金保险，这类保险能提供孩子一路成长中的保障和未来教育经费的支持，能体现出父母对孩子的关爱。需要提醒的是，保险条款中附加保费豁免保险不可缺少。在长期主险上附加具有投保人豁免保费功能的附加险，能够保证若投保人不幸身故或因伤残丧失了缴费能力，所有保障及收益都将继续有效。增加的保费不多，却能让孩子的避风港湾免于狂风暴雨。（文章来源：今晚经济周报）
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