谁是保险规划中的主角：寿险中的君臣佐使

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[导读]：很少有人认真地考虑过"我的命值多少钱"，有人会说"生命无价"，其实那是因为他没有给自己的生命标价。买保险的过程是计算生命价值的过程，这也是寿险顾问能成为一种职业的原因。首先，保险探讨的是当收入中断这件事发生的时候，我们可以采取什么样的解决方案，让我们来看一个案例。

　　寿险的给付条件是身故或高度残疾，如果刘先生按照寿险顾问的建议，投保了500万的终身寿险，房贷以及自己后半生保姆看护的费用至少可以有了着落。计算自己寿险保额最基本的原则是不少于10年的年收入，只有这样的额度，才能实现生命尊严的保证和生命价值的延续。

　　在西方发达国家，人们会把终身寿险看做是自己的最后费用，是对自己最终的保护。因为没有免费的死亡，最后费用是你的家人在你离开的时候需要支付的第一笔费用，比如抢救的费用、丧葬的费用……在西方人的概念里这些钱都应该是保险公司出的，于是他们会在很年轻的时候就把这些额度买下来，从而实现终身寿险的弥补功能。

　　如此看来，如何计算买给我们自己的寿险额度呢？是100万、300万、还是1000万？

　　寿险中的君臣佐使

　　无论寿险、疾病险、养老险还是意外险如何搭配，重要的是数字背后对家庭的价值和意义，分析每一个数字能解决什么问题。计算保险额度不是有没有买的问题，而是当风险发生后，您的家人还能不能过预想的生活，是买保险的人延续对家人的爱与关怀，所以保险保得太少真的解决不了问题。

　　买保险真正是为两种人，一种是爱我的人：我过世了，真正感到难过的人会是谁？另一种是我爱的人：在这个世界上我最在乎的人是谁？这些问题只要寿险额度足够，就完全可以解决，所以说寿险是保险方案中的"君"。

　　为什么说健康险是"臣"呢？中国白领用生命换浮华：三餐不定、睡眠不足、没有休息日、每天工作10小时以上，这些都成为重大疾病发病人群越来越年轻的诱因，但这并不能作为我们一定要优先投保重大疾病保险的理由。前面我们提到，终身寿险具有弥补功能，也就是说，只要买够了足额的寿险，我们在治疗重大疾病时的花费，保险公司依然会赔给我们，只是时间迟早的问题。　