从图表上我们看到，如果一个18岁的男性选择10万保额的重疾保障，一次性缴清的费用相较之前少了12500元，降幅达到了37%左右；采取年缴方式的费用，每年的保费降幅为20%左右。如此可以看出费改前后的定价差异，同样的产品，采用新费率之后，缴纳的保费明显要低于没有费改之前。
改革之前，国内的寿险预定利率上限为2.5%。过低的预定利率提高了保险产品价格，在一定程度上也降低了保险产品的吸引力。而市场化的实现意味着利率的必然提高，这对消费者来说，购买保险产品所花费的保费将更加低廉。
“降价”寿险产品正蜂拥而来
根据相关统计，目前国内十大寿险公司中，有六家公司均有了明确的费改新产品，累计已有16家公司的费改新产品研制及报备工作正在有序进行，涉及30款新产品，从定价利率看，除多数产品的定价利率为3.5%外，有几家公司产品利率高于3.5%，其中最高的定价利率有望达到5.25%。
傅琪表示，这意味着一大批降价寿险新品将蜂拥而来，对于投保人而言这是极大的利好。
2.5%利率水平没放开 分红、万能等保险或成“鸡肋”
保监会《关于普通型人身保险费率政策改革有关事项的通知》的文件中规定，分红型人身保险的预定利率、万能型人身保险的最低保证利率不得高于2.5%。
傅琪表示，分红险、万能险产品从某种意义上来说，只是个短期盈利性产品，对于投保人来说，风险保障并不是太高。其实，这次预定利率的调整可以看做是一个信号，保监会鼓励大家购买真正对人生，其中包括死亡风险、疾病风险等这些保障性更高的产品。
目前，保险公司的分红或万能险产品实际的收益水平也不高，一般在3%~4%，但如果普通人身险的预定利率超过3.5%以上，甚至到5.25%时，实际上就与分红产品类似了，而且还是一个确定的保单价值。
因此，傅琪建议消费者，目前暂时可以购买一些短期消费型纯保障的保险产品，待一些3.5%或以上预定利率保险新产品推出后，再根据家庭的经济状况和财务规划选择长期型的保障产品，这样既能获得相应的保障，也能有一个确定的保单价值保证。（文章来源：重庆商报）
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