宋先生今年45岁,从商。妻子今年42岁,在事业单位工作。女儿今年11岁,读小学六年级。
宋先生目前年收入13万元,有社保。2份2000年购买的商业保险,年缴费1400元左右,一份2005年购买的商业保险,年缴费2400元左右。
宋太太的年收入在5万元左右。有社保和住房公积金。1份2000年购买的商业保险,年缴费600元左右。
全家年收入18万元,支出8万元。目前有房产4套,一套主城区90多平方,现在自住;一套今年末交房准备自住;两套小户型(现市值共90万)现出租,月收租金2500元;以上房产均无贷款。另有股票市值25万,理财产品50万元,定投产品每月1500元。
理财需求
1。女儿明年开始就要读初中了,三年的学费预计需要花费10万元,计划从现在开始准备高中毕业后的留学基金;
2。宋先生经商,因此收入并不稳定,希望在养老金方面有所储备;
3。已经投资的50万元理财产品的回报率不理想,想请教更好的投资思路;
4。宋先生夫妻两人准备50岁退休,然后去各地旅游,届时想换一辆30万元左右的车,并有一定的出游经费;
5。小户型的房产准备合适的时机出售一套,将售房款合理规划。
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