财务分析及诊断
从宋先生家庭的资产负债表来看,虽然宋先生家庭两套房产并未做出明确估值,但整个家庭剩余总资产为166.8万元,而总负债为0,财务状况非常健康,但是适度的负债会更有利于家庭财富的增长。
从现金收支表中虽然我们无法得到宋先生家庭月总收支的情况,但其年结余比率为51.24%,说明整个家庭控制开支和增加净资产的能力比较强。且从收支表来看,宋先生家庭的收入分布主要集中在劳务收入以及房租收入,而支出主要为生活支出以及投资支出,由于未来宋先生有退休的打算,所以现阶段宋先生收支平衡也趋近于退休后的收支状况。
理财规划建议
宋先生家庭正处于家庭稳定期,虽然宋先生收入不稳定,但好在现阶段整个家庭资产已有一定的积累,不过宋先生有5年后退休的打算,所以先从应急准备、长期保障、子女教育、养老等方面做一个全方位的财务诊断,然后再对宋先生家庭进行风险评估测试后,对其剩余资金做一个合理的资产配置。
用微信“扫一扫”,精彩内容随时看