而在央行多次降息的背景下，这些长期型寿险比银行理财产品也更具吸引力，不少有理财需求的人便会在“开门红”期间配置长期型寿险。
只不过，由于缴费期限长，购买长期型寿险通常需要承担高额保费。万一个人收入下降，或流动资金陷入困境，抑或随着时间的推移，发现手头的保险已不再需要，退保也会成为不少人无奈的选择。只是，中途退保需要承担退保费用，而且保险公司只退还保单的现金价值，说不定连本金都要不回来。那么，消费者中途退保到底需要承受多大损失，哪些技巧可以减少退保损失，诸如此类的问题都值得关注。
A时间越短损失越大，前几年需扣费用较多
可以确定的是，如果投保时间越短，退保的损失就越大。赚钱君以某大型寿险公司推出的一款长期寿险为例，25岁男性的年缴保费为1100元左右，缴费期限为20年，保额为30万元。如果投保人第1个保单年度末就退保，对应的现金价值只有区区300元，第2年为870元，第5年为5450元。一位寿险人士对赚钱君表示：“投保人1年之后就退保，扣除手续费等费用之后，可能连一分钱都拿不回来。”
上述人士进一步指出：“投保人在前两年需要支付的管理费较多，包括体检、核保、保单制作等费用。此外，在第3到5个保单年度，保险公司向业务员提供的佣金递减，到5个保单年度之后，一般不再支付佣金，管理费用也减少。”
B可运用各种“期限”，事前退保或延迟缴费
各个长期寿险的退保损失额度有大有小，至于什么时候能够收回本金还得看具体的利益演示表，或者向业务员咨询。
如果投保人只是因为资金问题导致保单“卡壳”，那就不用太过担心。首先，投保人有权利用保单中的“60天宽限交费期”推迟缴纳续期保费，投保人可以借此周转资金。如果60天内仍无法缴费，投保人还可以利用两年的“宽限期”，让保单处于失效状态，投保人可在具备交费能力时申请恢复保单，保单效力不变。
