保险退保前几年需扣费用较多减损教你几招

向日葵保险网

[导读]：新年临近，各大保险公司将主要精力转移至2016年“开门红”产品的储备和预售阶段，这些产品基本上都是一些长期型寿险产品。

　　赚钱君还向业内了解到，有些长期型寿险产品设计有自动垫交保险费条款，如果保单现金价值大于应缴纳的当期保费和利息，且投保人事先又有此约定，保险公司会就会自动垫交应缴的续期保费。

　　C在保障方面做变动，可减保也可转换保单

　　除了可以通过延期缴费的方式让保单合同不至于终止外，还有一种方法是“减保”。

　　前述寿险人士向赚钱君介绍：“原先保障20年的，投保人可以要求保险公司只保障10年，以此缩短保险期，降低投保人的保费压力，另外还享受原来保单上规定的各项保障。”上述人士还指出，“如果投保人是因为目前或未来一段时间的经济实力入不敷出，也完全可以通过降低保额的方式做到不退保。比如，投保人可要求保险公司将原有的30万保障降为20万，而对应年缴保费降低，这相当于部分退保。”

　　有的投保人希望减少保费支出，同时又不希望降低保险的保障功能，即“既想降低保费，又想保留原有保障力度”，这种情况则可以通过“保单转换”功能调整保险计划，也就是将以前购买的比较昂贵的储蓄型保险，转换为保障型保险。

　　所谓的保障型保险，就是钱交给保险公司之后就没有返还的那种。而与退保后再购买保险相比，“保单转换”的优势比较明显，即“新保单的投保年龄与原保单相同，保险公司一般不会进行二次核保，并按照投保人初次投保时的核保等级来进行费率计算”。

　　D保单贷款也可减损，前提是投资能力较强

　　投保人在资金紧缺的处境下，可以利用保单的另一项功能“保单贷款”来盘活保费，避免直接退保所带来的损失。

　　有一位消费者于去年12月花10万元投保了一份长期寿险，而今年5月该消费者由于资金周转不开，情急之下找到保单想找保险公司退保，以换取一些现金。可是保险公司告诉他：“此时退保，大约要损失20%的本金。”后来，他在保险业务员的建议下，申请了保单贷款。保单贷款的资金额度，保险公司会按照保单现金价值来折算。