一、生活自律结余比例高

　　瞿舟是上海某区政府的一名普通公务员，虽然她的月收入一直在4500元左右，但目前的存款已经超过了20万元，有21万元的活期存款和1万元的定期存款。今年才27岁的她是如何积攒下这笔钱的呢？

　　原来，大学毕业步入社会将近5年来，她每月只花费1000元左右，每月结余达到了3500元。加上每年5000元的年终奖中，至少有4000元是存下来的，因此，她每年能够积累45000元左右的资金。

　　当然，在上海这样的大都市中生活，能够有这么高比例的结余，还是需要一些先天条件的。瞿舟是土生土长的上海人，工作后仍然在父母家居住，因此目前还不需要负担房租或房贷，这一笔支出比一般“新上海人”轻松了很多。生活开销方面，对于女儿的吃和住，父母还是很乐意提供的，但瞿舟不想做“啃老族”，所以，她每个月象征性地给母亲300元的“搭伙费”。

　　其他支出方面，上下班的交通、通讯等费用并不多；还没有谈恋爱的她，在娱乐和休闲消费上的花费也不多。总体算来，生活费用每个月花700元已经足够。所以，每月她的总支出控制在1000元以内。

　　短期希望资产增值瞿舟每个月总是能按时保量将收入的四分之三以上留在工资卡中。但是理财方面，她倒是有些欠缺，除了曾经拿出1万元存了定期外，她大部分积蓄都没有做过任何有价值的投资。因此，希望专家能对此给予指导，使得她的资金在短期内能够获得增值。

　　中期希望独立购房她希望大约3年后可以有能力独立购置一套市中心房产，然后独立生活。一方面便于将来结婚成家；另一方面，即便恋爱结婚时不需要自己提供住房，也可以在将来用作投资，获取收益。最重要的是，能在成家之前，体验独立生活的酸甜苦辣。

　　保障费用全由父母支出个人保障方面，瞿舟的父母也早早为她做了考虑，在她少年读书时，给她买过儿童险。工作以后，又陆陆续续为她购买了寿险、意外险和医疗险。由于都是母亲在打理自己的保险，所以瞿舟并不清楚自己名下各类保险的具体情况。

　　二、财务状况分析

　　A．收支情况分析瞿小姐年度收入总计为：5.94万元。绝大部分为主动性收入(工资劳动收入)，并且收入稳定，预期有持续的增长。年度总支出为1.3万元，均为日常消费支出。

　　家庭支出占家庭收入的比例为21.9%。可以看出，瞿小姐日常生活支出很少，属于典型的生活节俭型，所以使她年度结余较丰裕，可用资金较多。

　　B．家庭资产情况分析瞿小姐家庭总资产24万元，其中，含1万元的定期存款和2万元的黄金及藏品，并无其他方面的投资资产。瞿小姐投资理念属于保守型的，过于保守的投资会影响资产的积累速度。由于瞿小姐目前与父母同住且保障支出由父母打理，本人无任何负债。

　　从上面的资产负债分析中我们看到，瞿小姐的流动资金较充足，无经济负担，目前的投资方向趋于保守。