三、理财目标分析

　　1、关于独立购房目前，上海房地产市场处于调整阶段，瞿小姐3年买房计划有长时期的跟踪、挑选时间，不应当急于购买。

　　2、积极合理地进行投资瞿小姐除了活期储蓄及现金21万元外，无任何投资资产，资产处于休眠状态，主要是由于瞿小姐对投资市场不了解，心里有顾虑所造成的。在目前温和通胀的大背景下，许多人忽视了资产受通货膨胀的侵蚀事实。建议瞿小姐从银行理财产品做起，增加自己的投资知识和经验，除了将3万元用于应急金储备(1万存活期，其余考虑流动性强的货币型或偏债型开放式基金)，余下的18万元可以选择成长型开放式基金、国债、股票等产品做组合投资。最近发行的三年期国债，年收益在3.19%，免税，较适合瞿小姐，可以拿出10万元左右购买。其余8万元及以后每月的积蓄，建议购买偏股型基金，选择有较好经营业绩的基金公司，分阶段购买。

　　3、其他建议因瞿小姐的父母有很好的保险意识，所以瞿小姐已经有了较全面的保险保障。考虑其工作性质，可以在寿险产品方面增加投入，作为自己养老的长期投资。同时可以留意投资型保险，以期获得较高收益。

　　四、投资建议

　　适度承担风险、获取合理的投资收益

　　瞿小姐身为公务员，想必没有太多的精力能关心瞬息万变的投资市场行情，而且她过去也没有自主投资的经验。所以建议瞿小姐采用专家理财的方式，对自己的资产进行保值和增值。而开放式基金是专家理财的首选投资品种。瞿小姐年纪轻，风险承担能力较强，可以采用较为积极的投资策略。在股票型基金、债券型基金、货币市场基金之间，以7：2：1的比例进行资产配置。按照近几年我国开放式基金的平均回报水平，瞿小姐完全可以预期6%-8%的年平均收益。

　　如果瞿小姐现有的22万元可投资资产，按这一比例进行投资，按照年收益7%计算，3年后，瞿小姐的资产将增值到26.95万元。而每月结余的3500元和年终结余的4400元，也按这一比例定期定额地购买开放式基金。3年后可累积15.4万元，资产合计将达到42.4万元，基本实现资产翻番。

　　梯级消费，理性购房瞿小姐如果准备3年后在市中心购房，考虑到地段、房屋总价等因素，建议瞿小姐置业不必一步到位。首次置业可优先选择面积在80平方米左右的二手房，总价控制在80万元左右，首付5成，其余40万元采用10年期组合贷款的方式筹集：公积金贷款30万元，商业性贷款10万元，每月还贷额3100元左右。作为公务员的瞿小姐，每月应该有1000元左右的公积金可以用于还贷，所以她每月实际只需承担2100元左右，仍处在财务安全线之内。待瞿小姐今后收入增长或有实际需要时，再把小房换成大房，梯级消费，理性、合理、不浪费。

　　五、保险建议

　　单身一族该不该买保险？从投资角度来说，单身一族一般比较年轻，投保越年轻价钱越便宜；从保险需求来讲，单身一族最需要风险保障。而且现在很多年轻人力图为自己建立一个包含“保险产品”在内的一揽子理财方案。在这里，我们也来为瞿舟规划一下她的短中期保险方案。

　　女性在不同年龄、不同处境时所承受的风险不尽相同，因此，在不同人生阶段购买保险要有所侧重。尚未买过保险的单身女性，应首先考虑带有医疗、意外、身故保障的产品，这些产品瞿小姐父母已经为她购买。

　　如今，随着经济承受能力的提高，可加强在养老、健康方面的周全保障。

　　如果近期瞿舟有结婚生子的打算，建议也可选择包含有妊娠期疾病险和新生婴儿险的产品。

　　目前国内市场上的女性险基本以寿险和健康险为主。在寿险类产品中，基本都有定期的现金返还功能，是倾向理财型的险种，体现女性性别的特征不甚明显。而健康险产品则是一种纯保障产品，相对于前者，没有现金返还功能，但更倾向于身亡和疾病保障。而且在拥有一般重大疾病的各项保障的同时，女性健康险还专门针对女性多发的疾病提供健康保障。

　　可以选择女性保险产品的保险公司也比较多，瞿小姐可以选购单个健康险，也可以选择集两项功能为一体的“组合险种”，以解除后顾之忧。