购买增额寿险有风险我们该怎么选

向日葵保险网

[导读]：一边是消费者不满，一边是寿险公司喊风险高，赢利难，这样的矛盾如何化解？专家建议，明确税收优惠政策，包括企业年金税收优惠政策和个人税收优惠政策的结合，对推动养老保险全面发展至关重要。

　　商业养老险种，要考虑保障功能

　　目前，我国的商业养老保险品种分为传统型和新型投资型两种。

　　传统型养老险的产品利率一般固定在2%-2.4%，对于保险金的领取时间、领取金额均可事先商定；中国人寿的“国寿养老年金保险”、太平洋人寿的“长寿年年年金保险”均属此类型。新兴投资险包括投资连结保险、万能寿险和分红寿险，如泰康人寿的“泰康永福人生年金保险”、“中国人寿的”国寿稳健一生团体年金保险等。

　　从市场份额看，新型保险占比高达90%，传统保障型寿险仅占10%。而在新型养老保险中，既有1.5%-2%的保底利率，又有不确定分红收益的分红险是大热门。2008年的统计数据显示，分红险在寿险销售份额中占比57.06%，其次是万能险的21.79%。而在采访过程中记者发现，由于对未来经济走向、物价等一系列因素的不确定，大多数投保人对于买入的养老保险的收益状况比较模糊。

　　车阿姨和严宏，分别于上世纪90年代购买了年金类商业养老保险，即将开始受益。按照现在的生活成本来看，这两份保险提供的保障是高还是低？