退保谁之过人寿得怎么买

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[导读]：寿险使病残时有保障，购买寿险要留意宽限期、年龄条款、受益人条款，以免购买需求与获得的保障不一致。

　　通过对上表的简单分析，不难发现，保险公司的投资收益波动水平较低，和资本市场关联度较大。在行情较好的年份，保险公司投资收益率低于沪深300收益率，但高于三年期、五年期国债利率；而在行情不好的年份，譬如，在受国际金融危机影响的2008年，保险公司投资收益率虽可能低于国债利率，但远高于沪深300的收益率。针对保险产品，仅看账面收益率并不全面，还要看收益的波动率，侧重安全和保障才是根本。

　　再说万能险，其作为对利率最为敏感的险种，预期收益率直接参照物一般为五年期定期存款。继2011年7月7日再次加息以来，五年期定期存款利率已高达5.5%，而根据目前在各大保险公司官方网站上每个月公布的万能险结算利率来看，最高仅为5%，不敌银行存款。消费者对保险产品的需求若是仅仅局限于投资收益，保险产品显然不是一个很好的选择。

　　最后，从退保人群来看，主要集中于非“刚性需求”人群，即将保险购买等同于一般性投资理财，对其保障功能并没有切实需求。前面提到的通过银保渠道销售的产品很大一部分即针对此人群。当实际收益率低于预期收益率时，这部分非“刚性需求”人群便想退出市场而转投其他产品。对于投资型寿险产品，消费者应以正确、理性的态度看待和购买，其主要功能仍是保障，收益是其附加价值，所以，单纯以账面收益率来判定投资型保险产品的优劣，从而盲目退保，并不科学。

　　应对或避免退保再次出现的策略

　　针对如上退保中所显现的特征，应对或避免退保的再次出现应从以下几方面着手：

　　第一，调整产品结构，避免产品同质。为此，应提倡产品多元化，避免分红险“独占鳌头”，并开发与资本市场关联度不大的创新型保险产品，强化保障收益是正解。