张晓宇说，正是基于满足双方共同确定的高净值客户群的定位和特定需求，设计了这一款终身寿险。比如，市面上保单借款比例一般在70%，该产品则提高至90%。
除外责任设计方面也是如此，无论国内外，寿险产品一般都包括故意伤害、自杀、战争、犯罪行为等7条除外责任。不少高净值人士则反映，经营海外生意会不时前往政局、治安不太稳定的国家、地区，所以面临战争、恐怖主义等风险。
为满足高净值人士的特别需求，这款产品仅有投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；合同成立二年内被保险人自杀三项责任免除条款。
6级费率
除补足高净值人士整体上的保险需求外，如何实现量身定制，是渣打银行考虑的重点。
目前，在财富保障等四种高净值人士的保险需求方面，渣打银行都有相应产品供应，比如财富保障通过投连险、万能险账户实现。友邦保险是主要的产品供应商，双方合作始于2010年，现有10款产品在8个城市的渣打银行网点销售。
产品量身定做的个性化特点从结构设计、销售两个方面体现。首先在定价上采用6种费率，费率结构区分吸烟、非吸烟人群，并按照被保险人的健康情况设置三档费率：标准、优享及尊享费率。
张晓宇表示，6级费率、90%的借款比例，都是借鉴友邦在海外市场的经验，对于健康情况良好的投资者，可用较低的费率获得更高的杠杆效果。而国内的产品大多采用统一费率。
除定价，这类针对高净值人群的产品，未来还可在合规的前提下，探索交费、领取方式上的更多灵活性。在国外市场往往通过可变年金或综合保险计划来实现。
再者，通常保险产品设计在现金流要求与高保障方面，属于“鱼和熊掌不可兼得”，未来还可以探讨在产品设计时，在年金产品里综合投资类、万能型产品。
寿险PK家族信托
“一旦推行遗产税，大额保险的市场空间会很大。”张晓宇说，海外很多国家都对使用寿险产品应对遗产税的方式，在时间、资产比例上进行一定限制，所以高净值人士应在遗产税推出前，提早规划。
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