2010年股市风云变幻，基金投资收益下降，多变的金融环境更加凸显了保险产品这一稳定理财工具的重要性。
家庭保险可采取4321法则：4321理财法则，即资产配置方面采取40%固定资产、30%金融资产、20%银行资产、10%保险。数字化的理财概念简单、易懂，梯形的理财方案体现出的是一种非常稳定的结构，很适合将“准中产”白领的生活打造得从容优雅。
在此法则的基础上，再根据自己的实际情况，如风险承受能力、理财目标或投资方案等作细致调整，才可达至最理想的效果。
买保险的基本保障不可少：
买保险首先要考虑得是：重疾（含寿险）+意外伤害+意外医疗。这是最基本的保障.在经济宽裕的情况下再考虑补充养老或则其他保险方面的储蓄保险。如果有社保的适当补充有社保住院医疗,在社保医疗费用余下的可报销80%--90%之间，也可以买些定期的住院补贴，或则还本型的住院补贴，根据自己的情况来调整产品。
如果有家庭房屋贷款的客户：
除了重疾(含寿险)+意外伤害+意外医疗之外。还附加些定期寿险保障，比如：一个客户家庭贷款50万，期限20年贷款。那么就终身重疾(含寿险)+意外伤害+定期保障（20年期的定期保障），总的保障不低于贷款50万，这样话万一有意外或则人生风险了，那么50万保障就抵充贷款额度。
如果客户家庭是单收入：
那么寿险要把这个经济顶梁柱保险保障买好，保障最起码是年收入的5倍或则多些。这样话万一有意外风险或则疾病风险的话，有了这些保障后，就不会一下子跌落到了解放前的生活水平。
买保险要有顺序：
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