问：专家你好！首先我介绍下我的情况：我老公是自由职业者，收入不稳，现在年收入约20万元左右，我收入不高，年收入约4万元左右，有一女儿今年3周岁，有一辆私家车。我们夫妻俩都交有社会保险。
我想给我女儿和老公买份保险，请教下我该买什么样的保险好？有一种带分红的少儿险不知怎样？具体叫什么忘记了，记得每份保额是1万元的，保费是900多点吧，而且在18、22、25岁的时候可以各拿保额的50%，这种险适合我吗？会好吗？有另外更适合我家的情况的险种吗？
答：中国人做事讲究策略和“轻重缓急”，购买保险也是一门很深奥的学问，那么在投保时也有这么个“四字经”需要遵守。
轻：小孩为“轻”。
中国的父母总是啥事都先想着孩子，保险也不例外。许多父母以为帮子女自己买了保险，就万无一失，却没想过是不是切合需求？钱到底有没有花在刀口上？一个家庭的主要经济支柱是父母，万一父母出事的话，未来生活费哪里来？
用保险为子女筹措教育基金，是长达十几、二十年的事，万一父母中途发生意外导致残废，交不出保费怎么办？谁又能出钱缴其它保单的保费？因此买保险应意识到大人为重、小孩为轻，先给或只给孩子买保险，对孩子和家庭的保障作用都不能达到最大。
你说到的保险应该是教育金保险吧？去年银行连续加息，而保险公司的教育金产品尚未作调整，目前不占优势，所以除了强制储蓄的特点外，其他意义不是很大。
重：大人为“重”，家庭经济支柱的保额要够“重”。
给大人的保险保足，能护佑孩子和全家。家庭经济支柱左右着一家人的生活质量，万一他（她）发生不测，将给整个家庭带来灾难性影响，相反如果他（她）能获得高额保险赔付，则能给孩子和家人留下一大笔生活费和教育费。
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