保险需求概要及情况介一、M先1.1981年生，某咨询公司经理，上班步行为主，每年出差十次左右，偶尔自驾车（每周1次），现年收入15w，每年递增10%左右，身体健康。2.单位有基本的社保、医保、公积金、工伤保险、失业保险。6.家庭房贷月供5k，剩余本金58w，还款期剩余12年。二、H女士，1.1980年生，某大学教师，上海市内工作，单位班车上下班，现年收入5w，身体健康。2.单位有基本的社保、医保、公积金、工伤保险、失业保险。三、小孩，1.男，半岁2.有上海市基本少儿医保（医保范围内门诊和住院报销50%）3.有上海市住院基金（医保范围内住院报销50%）。4.有独生子女保险（疾病身故4w+意外身故4w+重疾2w+意外医疗5k）四、初步意向1.M先生主要购买寿险+重疾险。2.H女士主要购买重疾险。3.保险类型偏向于低保费高保额的消费型。4.近阶段对投资分红型保险无需求。5.预算初步计划控制在5000元/年。6.可考虑多家保险公司各自优势产品的组合。7.随着收入的提高，可能会在四十岁左右调整投保结构。

　　专家分析

　　?1、您的情况：再买的险种与您原有的保障互为补充就可以了，比如说重疾险、住院津贴、养老保险等。40周岁再调整的话，年纪上有些偏大，费用又会很高，现在开始规划起来正适合，比如说条件许可的话，一份终身型重疾险肯定要的，你知道你自己什么时候会生病？消费型的很少有超过70周岁还能买的，一般公司55周岁后就再买不到了，45周岁买已经很不划算了，买保险应该乘年轻身体健康时尽早规划的。

　　?2、您太太的话，重疾险、意外险、住院医疗、养老险类都应该乘年轻身体健康时尽早规划，人生所面临的风险，不仅仅只是疾病，还有意外与年老呢？所以保险保障规划要全面。

　　?3、小孩的基础医疗险方面比较齐全，如果有多余资金可以为他考虑买些教育金、创业婚嫁险类。保险可以添加保费豁免，这是其它投资理财工具所没有的。

　　1、先生是整个家庭的经济支柱，需要全面的健康保障，在目前的年龄状态下社保以及意外保障都很充足，重疾是M先生最需要添加的部分，向您推荐人保健康的“关爱专家定期重疾”，属于低保费高保障的消费型重疾，对于M先生来说，选择30年缴费，每年支出在2400元左右既可以获得30年每年30万的重疾保障，以低的保费获得了高的保障！

　　2、女士已经拥有社保，并且上下班都有班车接送，建议您在购买重疾险之前购买一定的意外伤害以及意外医疗，每年保费200元左右即可获得10万元以上的意外保障，应对突发的意外风险；消费型的重疾险，对于H女士来说，人保健康的“关爱专家定期重疾”，30年缴费，每年缴纳1400元左右即可获得30年每年20万元的重疾保障！