寿险+重疾险,并且您可能会在四十岁左右调整投保结构,因而建议您和H女士选择平安智胜人生万能寿险,因为该险种保额可调,缴费灵活.但它是保障+投资型险种,不是消费型.起交费用为4000元/年.
消费型寿险的话,平安幸福定期寿险(A,2004),保险期限15年,58万保额,15年缴费的话,期交保险为1450元/年.
从理财的角度来讲,保费一般占年收入的10-15%,各大保险公司都有分红型健康险(定期或终身保障),重疾保障一定要保终身,多数重大疾病发生在65岁以后，对于大多数人而言，是年轻时准备、年老时使用，如果只准备定期重疾保险，将来再想投保时可能已经来不及了。保障范围一定要很广泛.
现代社会风险越来越多，对健康的威胁越来越大，重疾的保障范围不仅要涵盖目前常见的大病，还要对未来可能新增的健康威胁有预见和准备.
保障额度一定要能增长.
科学技术的进步使得医疗费用呈现明显的上升趋势，通货膨胀的影响使得保单的实际保障有下降的可能，只有保额增长才能做到保障不贬值。保险费用一定要很实惠,
重疾保险是最安全的健康保障工具，可以用最小的代价转嫁最大的人生风险。
M先生和H女士均有社保等基本保障，考虑寿险+重疾险，推荐康宁终身重大疾病保险+意外险，身故保额做到年收入的五到十倍为宜，道理不用多说。
关于费用，两个人加起来5000肯定是不够的，因为康宁重疾不是消费型的保险，而且不建议购买消费型重疾险，随着年龄增大费用越高，拒保几率也越大，保障不稳定，因为重疾是年龄越大发病率越高。根据您的收入情况，年投入1万到2万压力并不大，而且也需要投入这么多保障才足够。
（康宁终身重疾险市场占有率第一，数据最能说明问题，最低保费、最高保障，保障终身，确诊给付）
案例参考
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
