（5）分红保险。

　　分红保险产品的主要特征：保单持有人享受经营成果，客户承担一定的投资风险，定价的精算假设比较保守，保险给付、退保金中含有红利。

　　①分红保险保单的红利。分红保险产品从本质上说是一种保户享有保单盈余分配权的产品，即将寿险公司的盈余，如死差益、利差益、费差益等，按一定比例分配给保单持有人。②分红保险的红利，实质上是保险公司的盈余。盈余就是保单资产份额高于未来负债的那部分价值。红利分配的原则：红利的分配应当满足公平性原则和可持续性原则。红利分配的比例：保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%。红利分配的方式：现金红利和增额红利。

　　（6）投资连结保险。投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。投资连结保险的投资账户必须是资产单独管理的资金账户。投资连结保险产品的保单现金价值与单独投资账户资产相匹配，现金价值直接与独立账户资产投资业绩相连，一般没有最低保证。

　　①投资账户设置。投资连结保险均设置单独的投资账户，保费的部分或全部分配进入投资账户，并转换为投资单位。保险公司根据保单项下的投资单位数和相应的投资单位价格计算其账户价值：

　　②保险责任和保险金额。保险责任与传统产品类似，不仅有死亡、残疾给付、生存保险领取等基本保险责任，一些产品还加入了豁免保险费、失能保险金、重大疾病等保险责任。死亡保险金额设计有两种方法：一种是给付保险金额和投资账户价值两者较大者（方法A）；另一种是给付保险金额和投资账户价值之和（方法B）。

　　③保险费。一种方式是在固定交费基础上增加保险费假期，即允许投保人不必按约定的日期交费，而保单照样有效；另一种方式是取消了交费期间、交费频率、交费数额的概念，投保人可随时支付任意数额（有最低数额的限制）的保险费，并按约定的计算方法进入投资账户。

　　④费用收取。投资连结保险在费用收取上相当透明，投保人在任何时候都可以通过电脑终端查询。

　　⑤我国投资连结保险产品的特点：该产品必须包含一项或多项保险责任；该产品至少连接到一个投资账户上；保险保障风险和费用风险由保险公司承担；投资账户的资产单独管理；保单价值应当根据该保单在每一投资账户中占有的单位数及其单位价值确定；投资账户中对应某张保单的资产产生的所，有投资净收益（损失），都应当划归该保单；每年至少应当确定一次保单的保险保障；每月至少应当确定一次保单价值。