3、疾病观察期：

　　【名词解释】所谓观察期，又称等待期或免责期，是指保险合同在生效后的指定时间段内，即使发生保险事故，保险公司也不承担保险责任。保险公司此举旨在防止一些人带病投保而设定的一段期间，在这段期间内出现合同约定的责任时是不赔付的。不同的产品责任观察期也不相同，如短期医疗险的观察期一般为30天，重大疾病的观察期一般为90天、180天或者1年。

　　【注意事项】如果患上一些较重大的疾病，身体会有一个渐变过程，并不一定是突发性的。反映到医疗保险上来，就是投保人在买保险时，连他本人都不知道自己存在某种隐患，或者他事实上已经是一名“病人”了，如果刚投保，就因此发生医疗费用，要保险公司为其负责，是不太公平的。还有一种情况是投保人已经知道自己有病，企图通过保险来获得理赔，这种行为称为“恶意投保”，保险公司设定“等待期”也是为了防范“恶意投保”。

　　买保险，你一定碰到过代理人要求你如实填写某些栏目，比如：投保人、被保人及其亲属的以往病史、现在的兼职情况，以及吸烟、饮酒史等。这些内容被很多人当成是自己的隐私，认为没必要告诉保险公司。一小部分投保人因为曾经患过某种疾病，担心如实填写会遭到保险公司拒保，索性就故意隐瞒。而绝大多数的投保人怕麻烦，认为多一事不如少一事，干脆都跳过不填。孰不知，这样做恰恰违背了购买保险的初衷，万一出险，反而得不到保险公司的赔偿，耗去了大量的精力不说，最终还弄得个人财两空。

　　当然，有些保险代理人在履行如实说明义务时存在以下问题。第一，少数业务人员在业务活动中为提高业绩，增加个人收入，不积极主动向投保人说明未如实告知的法律后果。第二，有些保险人制作的宣传单只写保险人的责任，不写保险人的免责条款。第三，有些保险人在制作的投保单上虽作出声明，要求投保人告知内容要真实，但却回避不告知的法律后果。第四，有些保险人在投保人有参保意向时，不给投保人看保险合同条款，投保人仅凭业务员的口头宣传了解合同内容，保险合同生效后，投保人才能得到保险合同。所以投保人必须考虑选择保险代理人的重要性了。

　　由于各家保险公司重大疾病保险的观察期不同，投保时须认真查看相关条款。

　　4、赔退有效期：

　　【名词解释】“赔”是指按照保额赔付，“退”是指按照所交保费总额退还。各家保险公司的“赔”、“退”分界线各不相同，有的90天、也有180天，最长的1年，这些在保险合同上都有载明。

　　【注意事项】投保人购买了一定年限的定期寿险或重大疾病保险，若被投保人在保险合同生效或复效(以较迟者为准)规定期限内，因疾病导致身故、或高残、或罹患重大疾病，只可获得保险公司退回所缴的、无息的保险费总额，也有保险公司还会退回相当于投保金额10%的保险金，保险责任终止。