我们都懂得经营的要诀在于开源节流以保证利润，但对于保险公司来说，无法开源也无法节流，一方面保费收入受到影响，另一方面对保户收益率的保证比较高，结果导致自身收益比不上银行。为了保证绝对利润，只有一条出路：扩大投资基数。而传统保障型险种，保费按照隐含利率、死亡率（或事故发生率）、费用率计算，利率因素在中间所占比重远远达不到投资型险种，无法通过长期的利率贴现得到大笔保费。反观投资型险种，例如通过银保渠道销售分红保险，可以在短期内吸纳大量保费，为总体收益的绝对量做出贡献。
保险公司是商业企业，趋利是必然的，但在公司治理不完善的现阶段，当公司整体利益与自身考核业绩相矛盾的时候，理性的法人通常会选择后者。当主要的业绩考核指标为保费收入的时候，以投资型产品为核心的非保障型产品比例自然会提高。
寿险产品定位的重心偏向于非保障型产品是一个长期的过程，既然销售投资型险种存在上述好处，而且一部分消费群体对此也有要求，保险投资与储蓄功能从由个别代理人的导向性宣传，逐渐演变成保险公司在产品设计定位上的趋势。不仅寿险、养老金产品注重投资，甚至非寿险的意外险、财产险也要投资；不仅银保产品要投资，代理渠道销售产品、电话销售产品也无一例外地要投资。背后的佣金比例是驱动代理人极力推广的一个重要原因，相比保障型保险，非保障型保险的佣金比例更高。相同的劳动能够赚取到更多的保费，附加更高的佣金比例和佣金提成，在这种鼓励措施下，代理人的工作重点也会向营销非保障型保险转移。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
