因疾病导致死亡意外险不赔付

向日葵保险网

[导读]：倪先生分别投了3份人身保险，其中寿险保额74万元，意外伤害保险保额30万元。今年5月份倪先生因头痛驾车去医院看病，途中突发晕厥，曾撞倒路边的障碍物，被120送到附近医院，CT检查发现其“蛛网膜下腔出血”，后转诊到省立医院。在此期间，倪先生处于深度昏迷，最终抢救5天无效身故。

　　根据120接诊记录及住院病历均描述为突发晕厥，特别是死亡病历记载得很清楚，自发性蛛网膜下腔出血-脑疝-中枢性呼吸循环衰竭死亡，所以保险公司由此认定为疾病身故，并认为仅凭倪先生的家人主张有外伤史不能认定为意外身故。

　　据医学专家介绍，蛛网膜下腔出血(SAH)是指各种原因引起的脑血管突然破裂，血液流至蛛网膜下腔的统称。它是某些疾病的临床表现，其中70%~80%属于外科范畴。

　　保险专家解释，此案当中倪先生发病至死亡仅5天，发病后1小时就进入深度昏迷，起病急，上述各种情况符合消费者一般理解上的“意外”(意料之外)，但与保险合同条款约定的意外(外来、突发、非疾病、非本意的)有较大差距。尽管存在车祸外伤病史，但是没有意外头部受伤、并足以造成蛛网膜下腔出血的证据，所以医学认定其真正的死亡原因是自身的疾病所造成的。

　　记者了解到，在不少理赔案件中出现被保险人原因不明身故，而保单受益人会主张意外身故理赔，但保险公司往往按疾病身故处理，从而产生纠纷。根据《保险法》相关规定，受益人在申请理赔时须提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度证明的义务。专家表示，这类事故发生后，受益人可及时通知保险公司，并做好现场保护和提供固定证据。　