张女士今年35周岁，任职某上市公司董事;其丈夫王先生今年36周岁，在北京某高校任副教授。两人的儿子4岁，就读于北京某幼儿园。经了解，张女士即将有5000万元人民币的限售股解禁，希望得到合理的安排。她准备今年参加香港投资移民CIES计划，因此既要保证资产具有必要的流动性，又要有高于大众理财的收益，还要规避金融市场的系统风险。资产投向要求稳健，预期平均年化报酬率不低于8%。
(备注：CIES〔资本投资者入境计划〕：为拥有净值不少于1000万港元资金，并投资于股票、债券、基金等香港入境处规定的“获许投资类别”持续7年的人士，提供以投资者身份来港居留的途径。)
在具体的投资规划上，我们不妨先看CIES计划及香港地区投资。就中国银行而言，目前中国银行香港分行私人银行的客户门槛为港币1600万元。成为中银香港私行客户可购买中银香港担保债权，并参与大额万用人寿保险投资。如果张女士通过中银香港私人银行部来完成CIES及相关投资计划，建议将人民币2000万元即等值港币2500万元交其配置。
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