随后，签我单子的业务人员，用了4个月的时间把我也增员到了平安公司。现在她就是我师傅。

随着专业知识的学习，我对万能险有了更深入全面的了解，我个人也更加喜欢这个险种了。下面我就把自己对万能险的理解拿出来和大家来分享：

1、初始费用：是用于公司的日常经营、成本开支、产品开发等等（这一点往往是很多业务同仁很避讳和客户直接了当说明的）。

智盈人生万能账户第一年初始费用为所交保费的50%，第二年为25%，第三年为15%，第四、第五年都为10%，第6年开始一直都为5%。

进入投保人投资理财账户的钱是：所交保费 - 初始费用。

举例：年交保费6000元，则

第一年进入投资理财账户部分为6000元 - （6000元×50%) = 3000元；

第二年进入投资理财账户则为4500元；

第三年进入投资理财账户则为5100元；

第四、第五年进入投资理财账户则为5400元；

第六年开始进入投资理财账户则都为5700元。

个人理解：

1、投保智盈人生万能险，好比是买了一辆车。假如我们不给这辆车加满油的话，等于买了一堆废铁。这个初始费用好比是燃料，汽车第一次要开动，在油箱是空的前提下，所要加的油肯定是最多的。这第一年50%的初始费用就好比是汽车第一次加油。以后初始费用的逐年降低，就好比汽车慢慢过了磨合期，由经验丰富的司机来驾驶，油耗肯定会节省。

2、保障成本：智盈人生万能险账户的身价保障和重疾提前给付是按被保险人的性别、年龄、危险保额及风险程度来收取保障成本的。只不过这个费用不需要客户另外交费，而是直接从投资理财账户里面扣除了。投保年龄越小，扣除的保障成本越低；年龄越大，保障成本越高。

个人理解：保障成本就好比是汽车的养护维修费用，新车相对的养护维修费用会低一点，随着使用增长，投入的养护维修费用肯定会越多。但投入的一个目的，就是让它更好的为自己服务。

3、投资有保底：保单合同明确规定进入投资理财账户的保底利率为1.75% ，最低不得低于1.75% 。

4、投资利率的上不封顶和不确定性：按公司的实际经营收益来确定每月的万能账户结算利率，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，需要客户有一定的风险承受能力。（2009年的万能结算利率在4.25%～5.25%）。

5、保额可变：万能险是终身寿险。随着人的年纪的变化和生活及工作的变化，肩上所承担的责任也是变化的。传统险种的保额不可变性，显然是不够灵活的。万能险显著的优点之一就是保额可以根据客户的具体情况作出相应的调整。

6、缓期交费，保障不变：这也是万能险的显著优点之一。一般传统险种，假如过了合同的规定期限不能继续交费的，也就代表着保单合同失效，客户不再拥有任何保障。但万能险只要客户投资账户里面的钱，足以抵交保障成本并且不低于1000元，则客户的保障不会失效。