7、可以根据客户情况量身定需：万能险投保年龄18～60周岁；附加重疾投保年龄18～55周岁；起保金额：年交6000元；有固定职业、年收入大于或等于3万者，皆可投保。

1）、注重保障又想适当兼顾收益的客户群体：万能账户可以根据客户的不同人生阶段作相应的调整。

a）、18～30周岁的年轻族，刚走向社会，压力大，理财经验少。可以考虑为自己建立年交6000元的万能账户，达到既有身价保障，又能强迫自己养成良好的储蓄习惯，为自己不同的人生需求做好资金准备。

b）、30～50周岁时，进入家庭期，这时家庭开支高，家庭责任重。可以适当调高自己的保障，为人生的责任和意外风险做最佳防御准备。

c）、50周岁以后，肩上的责任慢慢开始轻了，就要为自己的养老生活做准备。这时可以调低保障，让自己的投资账户收益最大化。可以规划账户的分批领取，做为自己养老金的补充，保持老年生活品质不下降。

2）、注重理财的客户群体：针对这部分客户的理财需求，可以通过账户追加资金来实现。

a）、理财要求的客户，可以开立2万起步的万能账户。因为这样，以后万能账户资金可以无限追加。

b）、举例：×女士，35岁，开立万能账户2万。5年后，要为自己的孩子出国准备学费，每年存6万，连存5年。这笔钱存银行，利息不高；投股市、基金风险太高，投不动产更不现实。所以，她咨询我有没有相对安全，收益又高于银行的存钱方式。我为她作了如下对比分析：

若，每年6万，存5年，银行收益会怎么样？

第一年6万：为定存5年期    回报年利率3.6%         本息合计：70800元

第二年6万：定存3年期，回报年利率3.33% + 定存1年期，回报年利率2.25%，本息合计：67344元

第三年6万：为定存3年期    回报年利率3.33%         本息合计：65994元

第四年6万：为定存2年期    回报年利率2.79%         本息合计：63348元

第五年6万：为定存1年期    回报年利率2.25%         本息合计：61350元

则5年的本息收益共计为：30万本金 + 利息收益28836元 = 328836元。

若，每年6万，追加万能险账户，收益又会如何呢？

注：2009年的万能实际结算利率在4.25%～5.25%。

我们就按金领建议书上的结算利率4.5%来看，经过5年，每年追加6万，到第6年，追加部分的本金加利息收益约为：30万 +４０２３３＝３４０２３３元

本人看法：投资型保险还是适合长线投资，假如家庭里有５年内不会动用，但有确定用处（如孩子的教育金、结婚买房的资金等等）的闲散资金，可以考虑追加到万能的账户里面。等到需要用时，一次领取。

当然追加资金越多，存放年限越长，收益就越高！因为万能账户是按月复利滚存方式计息的。时间＋复利＝暴利。