昨天想了很久，差不多也认为万能险设计有问题。
后来经过研究，发现万能险后期支付的保障成本并不是保额的，而是保险理赔额和保单价值差价的保障成本。
也就是说lenlen先生如果你有超过20万的保单价值，调整保额应该是无效的。因为你支付的就是那个105%超出部分的5%金额的保障成本。20万的5%是一万，而一万的重疾在高年龄段，成本也很高的。
所以并不是亏了，而是你实际向保险公司投保金额少了。
张鹏 西安 平安人寿
万能险相对于其它传统分红险，资产通明公开，客户明明白白消费。而且这个险种的缴费方式很灵活！
万能险的危险保额关联因素：性别，年龄；
保障成本：性别，年龄，职业。
假设智盈主险保额是20万，重疾也是20万。这就是通常说的按1比1的比例来赔付（主险和附险的保额等同）。
在发生重疾的情况下：
当保单价值少于重疾基本保额20万时，按合同约定的重疾基本保险金额20万赔付，智盈人生保险合同终止；
当保单价值大于重疾基本保额20万时，则按保险合同的保单价值105%赔付，智盈人生保险合同终止；
假设智盈主险保额20万，重疾18万。
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