切忌盲目购买万能险警惕三大认识误区

向日葵保险网

[导读]：万能险在我国寿险市场还是一个比较新型的产品，一般保险代理人在销售的时候，都极力宣传万能险产品，突出他的高收益、灵活性，但是其他方面确实一带而过。专家提醒，切忌盲目购买万能险，并一一指出了现在万能险购买中最常见的三大误区。

误区二：想领钱就领钱，进可攻退可守，弱市理财好选择

从万能险在中国寿险市场短短几年的发展历程看，它有着一个十分突出的特点，即与股市反向而行，在弱市中突起，被人们视为弱市理财的最佳选择。这主要源于万能险“想领钱就领钱”的特征，给人们一种可以随时转投的错觉，这对于被股市套牢而又不甘心就此退出股市的人们来说，简直就是为自己量身定做的，但是万能险真的可以进退自如吗？下面我们：对一个具体案例进行分析，看一看万能险是否真的万能。

例：某人购买了一个万能险，每年缴纳保险费2万元，连续缴10年，购买的基本保险金额为20万元，下面表格显示了他这10年的义务和权利。

保单年度	基本保险金额	累计已交保险费	初始费用	风险保费	管理费	个人账户价值	身故给付
1	200000	20000	6800	1090	60	14219	214219
2	200000	40000	3080	1198	60	32700.16	232700.16
3	200000	60000	1380	1318	60	53045.72	253045.72
4	200000	80000	1380	1450	60	79130.8	279130.8
5	200000	100000	1380	1594	60	99150.68	299150.68
6	200000	120000	1000	1754	60	119430.16	319430.16
7	200000	140000	1000	1926	60	139506.68	339506.68
8	200000	160000	0	2120	60	160534.28	360534.28
9	200000	180000	0	2330	60	181314.08	381314.08
10	200000	200000	0	2564	60	201817.76	401817.76

投资收益按中等状况演示（单位：元）

通过上表我们可以看出，购买了此保险，按保险公司投资收益中等计算，如果根据某些保险销售员的说法，想领钱就领钱，则在第一年末想结束保险合同转投其他领域，则只能领取个人账户价值，即最多14219元，保险合同终止，而此时投保人已缴纳20000元，所以第一年终止保险会损失很多。如果想随时领取个人账户价值，在前7年是不合算的（注：一般万能险产品从第5年开始盈利）。

这是因为保险公司承诺的随时领取是以先扣除各种费用为前提条件，而且一般万能险的各种费用在刚投保的前几年比重比较大，以后逐年降低。若真的按中等投资收益计算，只有到第8年，人们才可以比较自由地领取全部金额，并且越往后领取的越多。

另外，保险公司还允许人们随时部分领取，但是部分领取不仅要收手续费，还因为万能险是按复利结算，部分领取会降低自己的投资账户金额，影响收益，部分领取也需要经过相当长的一段时间积累才比较合算。由此可以看出，万能险属于中长期投资，短期内若想转投股市，只会带来更大的损失，它并不是救市的最佳选择。