误区三：收益高，并且可靠有保证
首先，不一定高于银行储蓄。万能险每月公布的结算利率并不同于保底收益，只能代表阶段性的投资回报情况，随时会根据保险公司的投资收益情况改变。同时应注意，储蓄的实际收益率是针对所有本金而言的。但万能险的实际收益率则是针对进入个人投资账户的资金，只是保费的一部分，进入之前会被扣除初始费用、风险保费等费用。
其次，目前的高结算利率主要是平滑准备金在起作用，并不能长久。从目前各保险公司公布的万能险月度结算利率看，已呈现明显下降趋势，最高下降幅度达30％，但是总体水平依然保持在4％？5％的高水平。根据《万能保险精算规定》，保险公司必须为万能险设立平滑准备金，一般在投资收益较高的时候，将扣除结算利息之外的多余收益作为平滑准备金，在投资收益下降的时候，动用平滑准备金来提高结算利率，以达到平滑风险，稳定产品收益率的效果。一保险公司专业人士透露：“目前各保险公司的平滑准备金已经用的差不多了，开始下调结算利率，如果市场不回温，高结算利率不可能长久。”
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