方案二：将万能险作为主险
陆先生年轻有为、收入不错。投资股票却损失惨重，经过多年打拼的积蓄已损失了近2/3，有投资意识但还缺少一些理财观念。
陆先生没有像大多数年轻人那样成为“月光族”，而是把钱都投到了股市里。拿去做投资是好的，但投资并不等于理财。
正确的理财观念是在做好了基本的应急金和保障之后，有多余的钱再考虑做其他投资。像陆先生这样辛苦积蓄了5年的钱随着股市的下跌而减少那么多，恐怕也是我们大家都不愿意看到的。
首先，陆先生每月有3000元的房贷，累计共有20万元的贷款总额。也就是说，还要还5年半的时间，所以这一部分的保障尤为重要。
可以用万能险作为主险，保额20万元，年缴5000元；另外，每年可将双薪的部分作为趸缴保费来增加投资账户的金额，降低因投资股票失败所带来的投资风险。
其次，随着社保已越来越不能满足因重大疾病发生而产生的高额医疗费用，所以建议陆先生考虑20万元的附加额外重大疾病保险以防止这个风险在来临时给自己和父母造成的巨大经济压力，保障自己到60岁。
第三，陆先生还应考虑足够的意外保险、意外伤害医疗保险以及住院医疗保险，以弥补社保自付部分的支出。还应附加每日住院补贴。
现在，陆先生每月存695元即可拥有20万元的身故保障（疾病身故），如果因意外身故的话，将得到40万元至80万元不等的保额（因意外险的理赔有1、2、3倍）；同时还有20万元至60万元的残疾保障（理赔时是根据残疾等级按比例赔付的）；重大疾病20万元；无论因生病或意外导致住院补贴200元/天，住院产生的医疗费用100％报销（每次最高不超过8000元）；因意外引起的门诊、急诊、住院100％报销。随着时间的推移，他的保险计划还要做适时调整。
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