怎样才能制定完备万能险保障规划

向日葵保险网

[导读]：陆先生今年28岁，他是众多不幸被深套的股民之一，工作5年来的积蓄除了每月还房贷之外全部投入股市，经过今年这一轮下跌，资产已经缩水了将近2/3，并且现金流比较紧张，目前除每月还贷与个人开销之外，几乎没有结余。

方案三：投资时须留足保命钱

在理财方面，人人都希望自己腰包里的钱不仅能保值，而且会增值，而陆先生却将所有的积蓄都投入到股市导致亏损。我们做一个最坏的假设，如果有一天，陆先生不幸遇到意外，导致失去工作能力甚至宝贵的生命，那仅靠之前买下的一些股票，又能分担自己家庭多少负担呢？按揭的房贷又由谁来偿还呢？

所以，希望陆先生能及时认清自己的需求，计算出未来重大需求，购买足够保额的保险，为自己在投资前后留足保命钱。这才是进可攻、退可守的周全理财计划。

投保建议

保障型保险能发挥很大作用，所以买保险时尽可能维持需要的保障额度是最大前提。保险金额笔者认为应该以其目前的生命价值来衡量，一般确定为其年收入的10倍，也就是生命风险保额应具备80万元左右。

寿险产品有终身寿险、定期寿险和两全保险3种。建议陆先生投保“太平一世终身寿险”，保额5万元，20年缴清，年缴保费1085元；定期寿险比较便宜，建议投保“太平真爱附加定期寿险”，保额25万元，保险期限为房贷的期限，若选择20年缴清，年缴保费仅450元。这样的保费支付额度，不仅不会影响生活品质，而且给家人多了一颗“定心丸”。至于两全保险，目前尚不需要，暂时不必考虑。