保险研究机构世德贝咨询公司总经理栾成校表示，之前万能险的结算利率高于分红险收益，风险又低于投连险，因此深受稳健投资者青睐。
尽管万能险结算利率不断调低，但这种产品的客户群并没有发生改变，仍然适合于具有富余资金，追求长期稳健收入的投资者。但这些投资者却会因结算利率的降低而去投资其他理财产品。
栾成校认为，投资者也应看到，不只是万能险降低了利率，整个理财市场的产品收益率从去年以来都在下降。所以不能因为万能险利率的降低，而忽视了万能险的其他优点或盲目追求高收益的理财品种。
当然，理财师也表示，尚未购买万能险的投资者也可以考虑同等风险的理财产品，比如稳健型基金、银行理财产品、分红险等。而想要更高收益的投资者，此时购买万能险或不能给其带来预期收益，他们可以选择其他更激进的理财品种。
不能将其等同于储蓄
在目前银行利率较低的情况下，万能险的结算利率即使下调至3%也仍比银行同期存款高。因此不少投资者又把万能险当成替代储蓄的理财产品，这实际上存在误区。
保险理财师黄宜平表示，万能险专门设有投资和保障的两个账户，投保人缴纳的保费一部分进入保障账户、一部分进入投资账户，至于保险账户和投资账户的额度分配，则完全取决于投保人自己。
投资者可以根据自己不同时期的保障需求和财力状况对二者进行调节，以确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。
也就是说，投资者所缴的保费并非全部用于投资增值，而是由其自己决定。同时万能险的年收益率，也是指投资账户中资金的年收益率，而非全部所缴保费的收益率。
因此专家表示，投资者将万能险产品当作银行储蓄的替代品是不可取的，最好选择储蓄与万能险以及其他投资相结合的方式，分散风险的同时也能保障收益。
栾成校同时提醒投资者注意，由于初始费用等收费的存在，万能险的结算利率不代表客户实际到手的收益，即客户实际收益要略少于按结算利率计算的收益。
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