小陶是一位28岁的北京小白领,有稳定的工作,在一家事业单位做行政工作,每个月收入6000元,家庭也非常稳定,老公赵先生（30岁）从事金融行业工作,月收入1万元。目前有一套房子（价值70万元、无房贷）,活期存款10万元。没有任何负债,也没有任何投资。家庭每月生活开销大约为5000元（包括交通费1000元、餐费2000元、添置衣物1000元、娱乐休闲1000元）她和老公都有
社保,也有三险一金。理财目标:他们不打算要宝宝,想成为丁克一族,想请教理财专家如何理财让生活品质显著提高。
号脉问诊
小陶一家的家庭月收入有1.6万元,应该很不错了,并且每月的开销也只占到家庭月收入的30%左右,每月的节余相当可观。同时小陶夫妻想做丁克一族,因此在小孩的抚养与教育方面又省下了一大笔开支,因此可以在投资上稍微加大点力度,同时要加强保险保障以及规划好退休养老事宜。症下药
流动性规划:小陶家庭的月结余较多,还有活期存款10万元,首先需要对这部分钱进行规划。保留的不必过多,鉴于目前经济形势不是很明朗,此额度最好为月支出的5倍,即25000元,这一部分钱主要用于日常生活储备和应对不时之需,可以用来投资活期储蓄、定期储蓄、货币市场基金、短期债券等产品,在保持流动性的前提下,获取一定的收益。
