【具体分析】
家庭资产状况分析
彭先生目前处在家庭成熟期,财富积累即将达到高峰,在这样的时期内,彭先生家庭基本开支趋于稳定,子女也即将完成学业,独立工作,家庭成员将会随着子女的独立而减少,收入也将达到巅峰,支出可望降低,是准备退休金的黄金时期,积累的资产也将达到巅峰,要逐步降低投资风险,准备退休,同时应该在退休前还清所有的负债。首先,我们来看一下彭先生的家庭量化指标:
彭先生家庭的资产负债表情况,主要有以下特点:
1、家庭流动资产偏高:彭先生目前有200万的资金在银行做活期,鉴于彭先生家庭收入稳定,建议降低流动资金,只需准备半年的日常开销金额3-5万即可,剩余资金做一些金融产品,以提高资产投资报酬率。
2、家庭无金融资产配置:彭先生的家庭总资产为460万,无负债,无还款压力,保费也结清。家庭的净储蓄率可达82%,结余较多,家庭除了自住房外,另外的投资房还未产生收益。
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