3、家庭保障不足:
目前彭先生夫妻二人的年缴养老型保费已经结清,两人可分别在退休后领取一年5000元的补充养老金,结合家庭目前开销以及消费的习惯,两人的保障金额不足,并且保障不够全面,建议稍做增加。
资产配置相关建议
彭先生目前主要有以下几个目标:一、继续完善家庭保障;二、进行资产配置,保证家庭人员在即将退休的阶段以及未来的退休生活财务稳健,生活舒适;三、希望每年资产能够有5%-10%的投资回报率。
据此,有以下资产配置建议:
应急资金投资分配彭先生目前的备用资金过多,可预留3万元活期或者货币市场基金,作为应急备用金,其余资金用于收益更高的金融投资。此外,彭先生夫妻工作稳定,趁着还在上班可以申请信用卡,充分利用财务杠杆,享受免息期以解燃眉之急。
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