养老金规划的四个要点
养老金规划需要牢记四个要点,即尽早规划，重视通货膨胀，多预留一些空间并定期回顾养老规划。
首先，养老规划越早越好，。按照我国规定，退休时间是固定的，且大多数人在到达退休年龄前收入就开始走下坡路，退休后仅能够获得退休金的收入。因此，到临近退休前才开始考虑养老规划，短期之内是很难达成这样一个速成的目标。另外，越早规划，资金越能够发挥出复利的作用，可以简单进行一下测算，若分别从40岁和55岁开始进行养老规划，想达到60岁退休时攒足100万元的目标，并以年化收益率8%来计算的话，每年的投入就会相差约14万之多（表一）。此外，投入的时间越早，我们能够承担的风险就越大，可以选择的工具也就越多。因为随着退休年龄的接近，为了保障养老资金的安全，我们必须选择安全稳妥的投资途径，选择少，收益也低，在资金增值上的能力就会差很多，也就需要我们投入更多的本金。
规划起始年龄每年投入资金（元）
40岁21852
50岁69029
55岁170456
表一：不同起始年龄投入资金表（年化收益8%）
此外，尽早规划养老金，还意味着我们从开始进行养老规划到真正退休，往往要经历十年、二十年的时间，因此通货膨胀也成为我们必不可少的关注要点。在这期间，生活的各项成本价格都会出现较大的增幅，尤其是在整个社会老龄化加剧的背景下，医疗看护服务成本的上升，养老设施的高价难求，都是极有可能出现的趋势。而在退休之后，随着平均寿命的延长，养老金也要分摊到更长的时间来使用，这就意味着通胀对财富的影响会更大，因而需要我们累积更多的养老金。
同时，我们还需要为养老金多预留一些空间，以应对未来不可知的费用开支。比如可在基本费用的基础上增加一定比例，留备出一些风险资金。还有，在养老规划中，我们也可以考虑进财富传承的因素，除了准备养老本身需要使用到的资金，还可为子女留存一份金融遗产。
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