最后，在建立起养老规划的初步框架后，还需要进行定期的回顾调整。如果未来的需求已经显著地超过了我们的规划，就必须及早对以前规划中的一些参数进行调整。而对于一些投资项目，像银行理财产品到期后的资金使用，股票、投连险等投资是否需根据市场状况做出调整等问题都须进行考虑。同时，随着越来越接近退休年龄，整个组合的风险也要趋于稳健，这也是定期调整中必须考虑的问题。
养老金规划的三部曲
在了解以上养老金规划的基本要点后，以下规划三部曲则是具体实施方法。
首先，我们要利用各类预估数据，计算所需养老金总额和资金缺口，这是进行养老金规划的基础。具体而言，就是利用预估出的退休后收入和支出数据，再结合预计的通胀率、预计退休年龄和所需退休金年期，就可以计算出所需退休金总额和养老金缺口。见附录2【案例1】。
其次要根据自身的需求和风险承受能力，合理选择养老规划工具。因为养老规划涉及的时间很长，既包括从现在开始准备养老金的阶段，也包括在退休后使用养老金的阶段，因此合理选择规划工具就变得非常重要。常见的用于养老规划的投资工具包括银行储蓄、国债、银行理财产品等，此外还有一些保险工具如年金保险、万能保险等。这些产品有各自的作用和优缺点，我们在进行工具的选择时，可以采用组合方式，根据自己的资产特点、投资专长和风险承受能力来选择几种工具并建立起养老组合。
最后，我们需要对养老金规划组合的定期回顾，并根据市场情况和实际需求积极调整，这样才能够最大程度上保证养老金累积目标的实现。
养老金规划是一个长期的过程，需要依靠科学的方法才能为退休后做好更充足的准备，让自己有一个高品质的退休生活。只要我们牢记四个养老金规划要点，并积极实施规划三部曲，就能够让自己的养老金规划更加科学合理，早日实现退休规划目标。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
