购买商业保险，比如养老年金保险、万能险，通过青壮年期每年缴付一定的保险费用，待到退休后每月领取一笔养老金，这当然也是个不错的主意。商业养老保险金的最大特点是能按期稳妥领取。而且，如果你选择的是终身保险，那么就可以“活得越久，领得越多”，有效抵御长寿风险。

　　同时，如果购买了一些终身健康医疗保险，更可以为老年的疾病费用支出助上一臂之力。但是，目前阶段的保险产品也存在预定利率较低、费用率设计较高等缺点，这就让会将来商业保险金对于富足养老的助推力功效有所降低。

　　如果是通过在青壮年时期投资一套甚至多套房产，包括民用住房、商铺或写字楼，那么将来既可以享受房产的增值潜力，也可以按期获得一定的租金收入，可以说是两全其美之策。

　　但是，个人房地产投资一方面是投资门槛较高，动辄需要二三十万元的首付款，如果选择按揭每月的还款额也不低；另一方面如今房价居高不下之际，如果介入房地产市场可能也存在较大的风险，数年或几十年后自己退休之后，原来购买的房子增值可能性虽然较大，但也不排除贬值的可能；再者房产的变现能力较差；如果是用来出租，退休之后房子管理上也要花费较多精力和成本。

　　多元化手段进行资产配置

　　在全面分析了各种养老资金筹措途径的优缺点之后，希望大家都能有建立起一个资产配置的观念。

　　所谓资产配置的观念，主要就是提醒大家要对家庭资产的流动性、安全性和收益性做好综合考量，做个比较全面的安排和配比，不要因为特别偏好某一类投资工具，而增加未来养老过程中可能面临的风险。

　　比如，如果过分注重房产投资养老，家庭中缺少流动资产(储蓄、基金等金融资产)的配置，那么万一在养老过程中发生一大笔紧急用度(如突发意外或疾病)，手中缺乏可动用的流动资金，那么就会陷入困境。

　　又比如，如果青壮年期间特别偏好高收益的投资工具，大部分资产全部配置在股票、基金等方面，从未安排过家庭保障，由于这些工具价值波动变化过快，亏损的概率也较大，那么到了临近退休之际，也许你会发现自己的养老金储备计划根本无法顺利实现，此时就会感叹如果有一部分稳定的保险养老金来源，自己的养老就不会那么被动了。

　　当然也不能全配置成保险，保险资金的流动性毕竟不高，退保存在一定的损失。

　　总之，为了顺利实现为了优质退休生活而进行的养老资金储备计划，最好能够运用多元化手段，充分利用各种工具的长处，尽量避免使用单一手段，才能助你真正实现富足退休的梦想！