险种特色内含报酬率情况购买重要注意的问题适合人群

　　传统养老险到期领取固定金额的养老金2%~2.5%(年复利)由于通货膨胀等因素，可能导致约定领取的养老金在未来出现实际购买力下降的问题适合没有良好储蓄习惯、理财风格保守，不愿承担风险的人群。

　　分红型养老险到期可领取的养老金大部分为固定，然后小部分根据分红有浮动，分红的存在增加了抵御通胀的能力固定部分通常在1.8%~2.4%(年复利)，分红部分不固定销售时候的分红水平演示只是一种假设，不作为未来的保证或承诺之用适合对长期利率看涨、对通货膨胀因素特别敏感的人群

　　万能型保险前几年缴费时候需要收取一定的初始费用，缴费方面比较灵活保证保底利率最低1.75%，目前产品大多设为年2%~2.5%，这几年的实际结算利率在3.25%~5.5%左右(年化)保证保底利率和结算利率都是针对“个人投资账户”而言，而非所有投入的保费，开始几年若提前支取，可能需要一定的收费适合收入较高，但常有波动者

　　投资连结保险收益随资本市场变动而动，收益可能较高，波动性也比较大，类似基金的专家理财不保底，不确定，收益主要取决于投资账户风格收益不确定，运作过程中可能出现亏损，收益和风险由投保人100%享受或承担适合收入高、期望高收益，风险承受力高者

　　长期护理险：护理“不差钱”

　　除了靠商业保险领取一般性用途的养老金，对于想要舒适退休的人士而言，准备一份长期看护险，也是一种不错的选择。

　　随着我国老龄化社会的快速进程，家庭规模小型化，居民的平均寿命不断增长，以及医疗费用的大幅上扬等原因，老年护理成本更是在不断地上扬。如果在经济能力宽裕、身体健康的时候，再加选一份长期护理保险，也算是未雨绸缪。而且，这类保险一般也都是账户储蓄型，若将来不发生理赔或理赔额较少，身故后保险金余额可以留给家人。

　　在选择保险计划时，应充分考虑目前的收入水平，并结合自己的日常开销、未来生活预期、通过膨胀等因素，做出合理的选择。专家建议购买商业养老保险所获得的补充养老金占未来所有养老费用的15%~40%为宜，而不要全部投入在保险产品中，以便为自己的舒适退休准备更多的资金来源。