第2篇

　　具体人群适用投资工具分析

　　单身一族：进取型投资

　　“个案一”解决方案：根据测算，潘先生的养老金约需200万。建议其首先要做好人身保障的规划，比如重大疾病、大额医疗费用、意外伤害等人身风险。在此基础上每月从薪水支出15%左右做养老金的准备。具体有三种选择：1、每个月将结余的2000元做基金定投，按年收益率为6%，期限为35年计算，则总收益为260万元；

　　2、每月缴纳2138元投保年金险至45岁，那么每年能获得固定年金，加上社保与45岁后的储蓄积累可满足养老需求(见表三)；3、参加保险公司综合性的保障计划。月缴金额也在2000元左右，在5%的年收益率前提下可获得200万元以上的投资回报及高额的意外、重疾保障(见表四)。

　　但潘先生需要在工作期间就开始行动，并在青壮年时就经常从各类生活支出压力(如房贷、教育等)中匀出一部分钱用于养老储备。

　　此外，考虑到潘先生薪水每年5%的涨幅以及事业的日渐成熟，建议每3-5年增加投入，以期达到安逸的退休生活的梦想。若干年后，如果潘先生组建家庭，家庭责任将会加大，需根据实际需求增加保障项目和保障额度。

　　养老金投资提示：

　　1.首选股票类投资。年轻的单身一族离退休大约还有20～30年，因此可以采用多种方式组合的进取型投资策略，选择高风险、高收益的产品，如股票类产品(包括股票型基金)，比例约占60%～70%.

　　如果我们从30岁开始，每月定投1000元，选择稳健型基金，假设年化收益率平均为6%，在60岁退休的时候，就能累积超过100万元的养老基金。基金定投最大的好处是可以平均投资成本，自动逢高减筹、逢低加码。长期下来，复利效果凸显。从历史来看，股票基金平均年收益率超过6%.

　　2.尽早开始。对于潘先生这类的单身一族，他们准备养老金的优势在于年龄较小，因此能承受一定的风险，到退休时便可获得丰厚的收益。但这同时也要求年轻人在工作期间就开始为养老做规划，并在青壮年时期仍然从各类生活支出压力(如房贷、教育等)中抽出一部分钱用于养老储备，并至少坚持10年以上。如果其间子女教育和房贷、车贷压力较重，就很可能会在几大理财目标中发生冲突，影响养老储备提前实现的可能性。因此这样的储备方式，对个人的日常储蓄毅力要求较大。