而亚洲市场中，很多国家的大部分受访者都选择依靠自己来储蓄退休后的养老基金，例如，印度(72%)、新加坡(71%)、韩国(60%)、马来西亚(59%)，而我国仅有42%的受访者为自己准备了养老所需的基金。这说明，我国个人养老保险市场的潜力很大。
最后，个人养老保险的形式多样，可以有很大的发展空间。个人养老保险大多是个人自主性的投资行为，保险公司在产品设计上可为投保者提供更多的空间。根据个人承担风险能力的不同，为居民设计不同收益以及不同形式的个人养老产品。
目前，我国的个人养老市场在这方面还存在一定缺陷。市场上的个人养老产品以普通的万能险和分红险为主，保险产品形态过于单一。但从国际较为发达的保险市场来看，因为投资渠道的多元化，个人养老保险的产品形式在之前的基础上有了很大的创新，出现了更多个性化的产品。这为个人养老保险产品在与其他理财产品相比时，提供了更大的竞争力。
如果要大力发展我国的个人养老保险市场，需要充分借鉴国际上的成熟经验，并根据我国的自身情况，从产品的多样性、提高居民的需求以及适当的政策鼓励三个方面着手。
第一，提高产品多样性。前面提到，我国目前的个人养老产品的形式过于单一，不同公司产品的保险责任和回报形式都十分类似。从国外的经验来看，在更为宽泛的投资渠道的前提下，保险公司可以根据不同人群的需求，开发和设计更为人性化和个性化的个人养老产品。
除去基本的投资连结型保险和分红型保险外，还可以引入更多的金融衍生品来设计不同风险程度的养老产品，以丰富个人养老保险的产品市场。同时，还需要提高个人养老产品的资产投资和管理的能力与效率，以达到和其他个人理财产品竞争的水平。
第二，提高居民对个人养老保险的需求。除了在供给方面增加产品的品种外，还需要通过教育和宣传，提高居民对个人养老保险的需要。我国居民一直有 “养儿防老”?
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
