（5）按被保险人的数量
A.单生年金：被保险人只有一个。
B.联合年金：保单同时承保了多个被保险人的年金保险，如夫妻共保、合伙人共保等。联合年金又分为联合生存者年金和联合最后生存者年金。前者是指被保险人全部生存时，年金如数给付，如有部分被保险人死亡，其余生存者仍按比例领取年金直至全部被保险人死亡为止；后者是指不管有无被保险人死亡，生存者都可平均分配年金总额直至最后一人也死亡为止。联合年金的最大优点是它的交费金额比各个被保险人分别投保相同条件单生年金保险所交保费的总和要低。
4、购买商业养老保险的必要性
以成都1992年以后参加社保的人为例，按照有关规定，参加养老保险缴费15年，退休后每月可以领取的养老金包括：一是基础性养老金——退休时上年本市城镇职工平均工资的20%；二是个人账户养老金——退休时个人账户积累额的1/120。
以成都某公司职员已届退休年龄的老李为例，2005年，其月薪为3000元。2004年成都市月平均工资为965元，如果他于2005年10月退休，每月可以领取的养老金是多少呢？退休时上年度月平均工资即965元×20%=193元；查其个人账户累积金额48000元×1/120=400元，二者相加为593元。据统计，去年成都人均消费月支出约750元，老李领到的养老金，看来保障他过“基本生活”都有难度。
因此，人们形象地比喻：社会养老保险好比木门，能为我们提供基本的养老保障；但是要过上高品质的晚年生活，必须要加一道牢靠的铁门——商业养老保险！由此，专家建议，趁年轻时制订一份包括“社保+企业年金+个人商业保险”这样一份完善的养老保障计划，才能保证度过安稳的老年生活。
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