一是传统型养老险。该险种预定利率确定，不受降息等的影响，但由于购买的产品是固定利率的，如果通胀率比较高，从长期来看，就存在贬值的风险。适合那些比较保守，年龄偏大的投保人。
二是分红型养老险。该险种通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1．5％～2．0％。
分红险除固定生存利益之外，每年还有不确定的红利获得。不过，由于分红具有不确定性，因此要挑选一家实力强，信誉好的保险公司来购买该类产品。这一险种适合那些比较保守，不愿意承担风险的投保人。
三是万能型寿险。这一类型的产品有保证最低收益，目前一般在1．75％～2．5％。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的额外收益。万能型养老险的特点是下有保底利率，上不封顶，可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响，存取相对比较灵活。但对储蓄习惯不太好、自制能力不够强的投保人来说，可能最后存不够所需的养老金。它适合那些比较理性，坚持长期投资，自制能力强的投保人。
四是投资连结保险。投连险不设保底收益，以投资为主，兼顾保障，有可能收益很高。但它是保险产品中投资风险最高的一类，如果受不了短期波动而盲目调整，有可能损失较大。它适合那些比较年轻，能承受一定的风险，坚持长期投资理念的投保人。
按需投保是关键
怎么来挑选适合自己的养老险？或者，养老保险是否买得越多越好？金诚国际保险经纪公司负责人说道，消费者应按需投保商业养老险。
