概念解析：商业养老保险
商业养老保险指由专门的商业保险公司经营的，通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式。商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定，在被保险人达到约定年龄、期限时给付保险金责任。
■养老险宜选分红型
据了解，目前市场上的商业养老险产品主要有以下三大类，您可以根据自身的情况进行选择。
传统型养老险
即预定利率是确定的，一般在2.0％－2.4％，日后从什么时间开始领，领多少钱，都是投保时就可以明确选择和预知的。
分红型养老险
通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5％－2.0％。但分红险在预定利率之外，消费者可能还有不确定的分红利益可以获得。
万能型寿险
这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人账户，个人账户部分也有保证收益，目前一般在2％－2.5％左右，有的也与银行一年期定期利息挂钩，可作为一种长期的理财方式。
采访中，一些保险公司的有关负责人告诉记者，一般保守型的消费者较青睐传统的固定利率养老保险产品，认为分红型产品存在风险。对此，业界专家建议，在目前的低利率时代购买养老险这样一种长期储蓄险种，还是选择有分红功能的产品为佳，以便将来市场利率上升后，投保者能够在一定程度上得到保险公司的补偿。
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