合适的商业险，该如何选择呢？

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[导读]：从社会基本养老保险的概念及相关例证上我们也能看出，它只能给予劳动者退休后最基本的生活保障。所以完善的个人养老体系，还是要选择一定的商业养老保险与之相配合。

　　■精打细算缴保费

　　养老险保费较高，选择不当，很容易成为经济负担。因此，选择养老险的要点之一就是量入为出。缴费期限不同，保费差别会很大，所以投保养老险要做好规划。

　　养老险缴纳期限越短，缴纳的保费总额越少。举例来说，今年30岁的男士投保中国人寿保险公司的养老险之一《国寿鸿寿年金保险（分红型）》保险，选择保额20万元，如果选择一次缴清的方式，总共需要缴纳保费22.06万元；但同样投保该险种，在保额不变的情况下，选择10年期缴费则每年需缴纳2.62万元，总共缴纳26.2万元；20年期缴费每年需缴纳1.42万元，总共缴纳28.4万元。

　　由此可见，在经济宽裕的情况下，缩短缴费期限是较为经济的。目前省会各家保险公司在开发养老险时除了一次趸缴外，还提供3年缴、5年缴等短期缴费方式，消费者可以根据自身具体情况做出选择。

　　但对大多数工薪族而言，一下子拿出一大笔钱缴纳保险费显然是困难的，因此最好还是选择期缴保险，即每年（每月）拿出一定量的钱作为保险费，这样既能满足储蓄养老的需求，又能降低年缴保费金额，减轻眼下的经济负担。

　　■“养老”一定要趁早

　　有些读者朋友尤其是年轻朋友在购买养老险时容易陷入误区，认为自己年纪轻轻没必要现在考虑养老的问题，等四五十岁快退休时再买保险也不迟。对此，专家认为，投保养老险应该越早越好，首先是因为保费与投保年龄是成正比的，越年轻保费越低，而且在红利的积累上也更划算。

　　专家分析，养老险的可保年龄通常以16周岁或18周岁为起点，定额给付养老险年龄越小费率越低，非定额给付的投保时间越长资金运作周期也长，其收益空间也相对较大，35周岁以后投保养老险的收益明显要低于25周岁。由于个人经济能力和发展周期等因素，30岁左右投保养老险比较合适，太晚投保会影响到收益。