3、储蓄,还是储蓄
性质:最基础最通俗的养老方式
实施条件:开一个或多个银行账户,长期坚持,积少成多
保障性:钱经评级****
据说很多发达国家的养老政策已经在向鼓励个人储蓄上倾斜,原因就是没有一个国家能够免受人口老龄化的影响,这导致银行存款余额停止增长、导致自工业革命以来一直稳步提升的生活水平停滞不前。
中国的储蓄率虽然全球最高,但并不是由最需要储蓄的人创造的,年轻一代比上辈人挣得多、存得少,负债更高。一般劳动者储蓄高峰期在30岁~50岁,此后储蓄率将下降,退休后家庭储蓄减少并开始花费过去积累的资产。然而,正值收入高峰的年轻一代正在变得全球化,我们没有前辈的节俭,却有更高的支出要求。对于美国来说,即使她的出生率较高,又有稳定的移民涌入,但在婴儿潮一代达到退休年龄之前,储蓄率就已经低得惊人,只能依靠来自他国的资本流入来弥补经常账户的赤字。中国的情况好很多,老实说,在金融投资存在巨大风险和资产泡沫化程度高的情况下,老老实实储蓄确实是必要之举,养老金专家建议,靠推动经济增长不能解决所有问题,提高退休年龄、放宽移民限制或鼓励生育的效果显现又太久,只能靠增加储蓄率并在已有资产上获取更高回报才可以。
可实现性:80%。虽然有购买力下降的风险,但更为稳妥,而且储蓄是一切投资实现的基础。仅从数据上看,70后缺乏足够的时间来弥补储蓄不足和未来需要增加之间的矛盾,只能靠加大储蓄量来弥补。
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