误区一：认为自己现在身体健康、收入充足，根本用不着保险，保险似乎是病人和老年人才需要的。
保险的意外在于为不确定的风险寻求保障，打个比方说，保险好比是汽车的备用轮胎，这个备胎可能很长时间都用不到，但是一旦使用的轮胎出现故障，这个时候就体现出了备胎的价值。所以，我们不能到了需要保险的时候才想到去买保险。
另外，身体健康是投保
医疗保险的一个必要条件，也就是说一个人生了病才想到医疗保险时，他已经失去了投保的资格；养老也是如此，年岁越大所需交纳的保费就越多，等老到需要
养老金的时候再去买保险，保险就已经失去了意义。所以，在身体还健康，收入还充足的时候，要多为自己的未来打算，买保险是个很好的选择。
误区二：一个家庭的收入来源有限，还要应付消费支出和储蓄，根本没有多余的钱来买保险，保险是富人的奢侈品。
经济条件一般的家庭，自身抵御风险的能力比较弱，所以更需要通过寿险来防范和化解各种人身风险。
但很多期限较长的寿险价格高，需要支付较高的保费，这样就难免会形成家庭财务的负担，影响到现有的生活质量。
所以，应该从日常生活中风险保障需求最迫切的方面考虑，优先购买一些短期的
意外伤害保险和疾病保险，这些险种可以帮助一个家庭通过少量的保费支出，获得较高的风险保障。
另外，正确处理消费、储蓄、投资和保险的关系，如避免过分超前、攀比、抢购等不良消费行为，把节省下来的钱放到家庭的保险基金里。
如果说储蓄是一种传统家庭规划，那么保险就应该是现代的家庭理财观念。很多人总是将保险产品与银行储蓄比较，在利率高低上仔细盘算，其实保险和储蓄有着不同的功能，储蓄只是保险的一个附属功能，有的险种虽带有储蓄性，但保险的最基本功能是提供风险保障，在这一点上，保险有着银行储蓄不可比拟的优势。
